№5 (206) 14 февраля 2005 года | Диагноз
Ольга Назарова

Что будет представлять накопительная часть пенсии через 17 лет.

Заранее прошу прощения. Обещанной сказки не получилось (см. «ПО» № 4 (205). Материя, о которой мы продолжаем говорить, серьезная, денежная. И, в отличие от общей расплывчатости пенсионной реформы, конкретная. Потому что речь пойдет о том, что будет с накопительной частью вашей пенсии, если вы поместите ее в самое(!) доходное место - негосударственный пенсионный фонд. Мы решили поступить по принципу «доверяй, но проверяй» и проверить, такие ли уж золотые горы нам обещают.

Дотошный пенсионер Эдуард Евгеньевич Морозов прислал нам в редакцию письмо, в котором сделал попытку расчета накопительной части пенсии через энное количество лет. Он рассматривал такую ситуацию. Предположим, что человеку до пенсии осталось 10 лет, и зарплата составляет 7 тыс. рублей в месяц. Предположим, что доходность негосударственного пенсионного фонда составит 10% в год. Требуется вычислить, сколько будет составлять накопительная часть пенсии. Все вполне конкретно. И Эдуард Евгеньевич вычислил, что сумма, которую в итоге получит человек, оказывается не такой уж большой. Расчеты нас заинтересовали, и мы обратились к специалистам. Оказалось, что в одном пункте Эдуард Евгеньевич допустил ошибку. Если человеку осталось 10 лет до пенсии, то это либо мужчина 50 лет, либо женщина 45 (пенсионный возраст у мужчин - 60 лет, у женщин - 55). А следовательно, накопительная часть у них просто не формируется.

Женщины с 1957 по 1966 и мужчины с 1953 по 1966 год рождения лишены этой привилегии. У них накопительная часть пенсии формировалась только 3 года - с 2002 по 2004 год.

Делать расчет мы вправе только для лиц 38 лет и моложе.

То есть, если мы хотим рассчитать накопительную часть пенсии, то минимальный период, который мы можем взять, - 17 лет. Именно столько осталось до пенсии женщине 38 лет (1967 года рождения). Мужчине 38 лет ждать дольше - 22 года. Ну что ж…

Формула для расчетов у нас есть, она обозначена в законе. Самое трудное - рассчитать пенсионный капитал накопительной части, то есть сумму, которая будет на вашем счету через 17 лет.

Как она формируется? Схема распределения налоговых отчислений гласит, что с 2005 года накопительная часть составляет 4% от зарплаты. Если человек получает 7 тыс. в месяц, его годовой доход равен 84 тыс. Следовательно, ежегодно на счет будет приходить 3360 рублей. А после 2008 года, когда государство планирует увеличить накопительную часть пенсии до 6% - 5040 рублей. Напомним условия: предположим, что доходность составит 10%. То есть в первый год сумма на вашем счету составит 3696 рублей (начальные 3360 плюс проценты). Следующий год - 7705 (3360+3696+проценты). И так далее 17 раз. В общем, чтобы не утомить читателей лишними цифрами (которых и без того много), скажем, что через 17 лет сумма составит 183 тыс. 223 рубля. Это и будет вашим «золотым горшочком». Теперь нужно эту сумму поделить на период в 228 месяцев - период дожития в месячном эквиваленте, что составляет 19 лет. Дольше, по мнению государства, людям жить не обязательно.

Получается, что добавочка к пенсии составит «бешеную» сумму - 803 рубля с копейками. Естественно, чем дольше срок накоплений, тем больше будет денег лежать на счету. А следовательно, сумма ежемесячных выплат тоже увеличится. Но! Тут мы сталкиваемся с некоторыми вполне законными сомнениями. Первое (менее существенное). Специалисты сомневаются, что в 2008 году государство подарит народу лишние 2% в накопительную часть. А где оно деньги брать будет на то, чтобы выплачивать пенсии тем, кто в этой системе не участвует? Ну, да бог с ним. Предположим, что государство все-таки выполнит обещание.

Второе (более существенное). Что будет через 17 лет в нашей стране в целом и в пенсионной системе в частности - кто знает? Русский человек на долгосрочные проекты смотрит скептически. И правильно делает. Американские горки явно придуманы русскими политиками. Дух захватывает от «мертвых петель» в экономике. Но даже если предположить, что ничего не изменится, что все пойдет по плану, то трудно представить, что же можно будет купить на эти деньги? В российском обществе стало традицией вспоминать, что раньше на рубль можно было много чего купить. Так что золотой горшочек на поверку содержит гораздо меньше золота, чем кажется.